3番目チャン用の学資保険の覚書です。細かい内容ですが、私の頭の中を整理するためにも、ブログで比較検討してみます。

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上の子2人には満期100万円の学資保険を年払いで加入しています。保険料は年60000円ほどです。3番目チャンの学資保険に加入する条件として、夫からは年払いではなくて月払いにしてほしいとの要望がありました。お金の管理が苦手な夫にとっては年払いの保険はハードルが高かったようです。

年60000円って、夫の毎月のモバゲー代より安のですが・・・。この学資保険は夫の収入から支払ってもらいたいので、夫の希望通りにするつもりです。今、年払い契約にしている上の子2人の学資保険も月払いに変更したいようですよ。年払いのほうが利率がいいのにね。せっかく細かく利率を計算して加入したのになぁ。

契約つきになら年払いから月払いに変更できるようなのですが、夫が自分で手続きをするようならば、月払いにするのは容認するつもりです。私にたのむようならばお断りします。

3番目チャンの学資保険は上の子と同じにするか、もっと手厚いものにするか、幅広く検討しています。ですから、もうパンフや試算表がファイルボックスにいっぱいになってしまいました(笑)。

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◆候補1:真っ先にやってきた生保レディの勧める学資保険


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まず最初に試算をしてもらったのがF生命の学資保険です。資料請求をしたら真っ先にやってきました。パンフの写真を出しておきながらF生命と伏字にする意味があるのかどうか(苦笑)。保険雑誌でもランキング上位に入っています。

F生命の学資保険の特徴は、満期が22歳だということ。なんで22歳?って最初はクビを傾げました。生保レディさんが言うには、「就職するときにお金がかかるから」ですって(苦笑)。18歳のときに祝い金が出て、22歳のときに満期金が出るのですが、22歳のときにお金って必要?就職するときの世話まで親がするの?疑問です。

もう一つ困ったことに、私は満期100万円の保険に入りたいのですが、こちらは最低でも200万円なのです。売れ筋は400万円らしい。

満期金 200万円 18歳100万、22歳100万円
月払い保険料 9056円
支払い総額 1847424円 利率は悪くないですね
18歳一括受取 約1940000円 +10万円です。


私が22歳満期にクビをかしげていると、18歳でまとめてもらう方法も取れるとのことです(満期繰上制度)。その場合は、受け取る金額が6万円ほど少なくなります。

生保レディの方の応対もよく、動きもスピーディで好印象だったのですが・・・。満期が200万円なのはチョット予算オーバーなのですわ。

◆候補2:田舎では絶大なる人気を誇るK生命 


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ママ友にきくとこのK生命の学資保険に入っている方が多いです。田舎では絶大なる人気を誇ります。うちの母を含めて、ご年配の方は大好きですよね(笑)。

保険雑誌では利回りの悪さからランク外です。

満期金100万円とお祝い金付(小学校入学5万円、中学校入学10万円、高校入学15万円)で総額130万円の保険を試算してもらいました。

満期金 100万円+30万円 30万円はお祝金
月払い保険料 6390円
支払い総額 1303560円 元本割れ!
配当出ればトントンかな。


試算は18歳まで支払いする場合です。もらえる金額よりも支払った保険料が3560円多くなっていますから元本割れです。K生命では保険料を前払いできますからその裏技を使えば、元本割れを回避することが出来ると思います。

中学校入学前に支払いを終わらせるパターンも選べます。3番目は早めに学資を準備しておきたいですよね。上の子にお金もかかってくるし、親の年齢も上がってきますから。

◆候補3:上の子と同じS生命。シンプルイズザベストかな。


来店型の保険相談で勧められたS生命。上の子2人と一緒です。上の子2人は直接S生命の営業マン経由で加入しています。

満期金 110万円 上の子と同じに。
月払い保険料 5060円
支払い総額 1032240円 +67760円で利率◎


さすがに定評のあるS生命。保険雑誌でもランキング上位です。満期金が110万円なのは上の子と同じにしてもらったからです。なんでこんな中途半端な金額で契約したのかしら?(笑)。

ついでに3番目チャンには手厚く保険をかけたいという気持ちがあるので、満期200万円でも試算してもらいました。

満期金 200万円
月払い保険金 9200円
支払い総額 1876800円 +123200円で利率◎


S生命の学資保険のプランや保険料は公式サイトで試算できますよ。私も上のこのときはここで試算してプランを決めました。

>> S生命の学資保険のプランや試算はここから。

公式サイトへリンクしておきながら、ブログではS生命と名前を伏せてみたけど、意味ないわ(笑)。



◆比較検討した結果。自営業&夫の年齢がネックだよなぁ



このように候補1~3まで紹介しました。保険会社ごとに保険に特色があるから、同じ条件でそろえられないので、比べるのが難しいですよね。

候補2で小学校入学・中学校入学・高校入学時にお祝い金が支給されるタイプにしたのは、わが家は3歳差で3人の子供いるためです。3番目はどうしてもすべての入学が上のこと重なってしまうのですわ(苦笑)。これが一つ目の理由。

もう一つの理由はね。今年、上の子が小学校に入学しましたが、夫から入学準備用のお金をもらうのが大変だったの。いくら請求してもなかなかもらえなくて。だから、保険でまかなえればいいなぁと思ったわけです。

しかし、お祝い金をもらうと利率は下がりますよね。うちは子供手当ては別枠で預金をしているから、入学準備のお金はその預金をあててもいいわけですし、お祝い金はなしのプランでいくほうがシンプルでいいのかもと思っています。いくつもプランがあると比較するだけでも大変だからね。

自営業家庭の場合、収入が不安定という要素がネックになります。満期200万円も捨てがたいのですが、無理して払えなくなってしまうくらいならば、満期100万円で手堅く契約したほうが安全です。「なるべく解約しなくてすむように、一つがダメでももう一つでフォローできるように」ということを念頭において、保険を選ぶようにしています。

本当ならまとめて大きな保険に入ったほうが手続きもラクで、利率もいいのでしょうが、あえて分けることが自営業家庭では大切だと思うのです。 今のところ、学資保険にするなら上の子と同じS生命が有力です。いろいろ比較検討したのに、結局同じかよ!って自分で突っ込みをいれちゃいました(笑)

上の子と同じS生命だと、どうしても夫の年齢が気になりますね。もう40歳を超えていますからね。学資保険では契約者(夫)の年齢によって保険料が違いますから、長男のときより保険料が高くなったのが実感できます(苦笑)。

もう一つ検討している案があって、学資保険を夫の生命保険で代用する案を考えています。そちらも、いくつか試算をしてもらったので、次の機会で紹介します。

長いブログ記事が続いてしまいますが、懲りずにお付き合いくださいね。

※ この保険料はわが家の場合です。夫はアラフォーですから、20代30代のパパさんならもっと保険料は安くなるはずです。あくまでも参考までの金額として考えてくださいね。
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■私が保険の見直しをしたときのことはこちらでまとめています。

>> 保険相談の記事へ 

※全部で5ページもあるので興味のある方は読んでみて下さい。

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